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memoria anual 2015
03. Resultados
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Los mayores beneficios de la historia del banco

El Grupo Bankinter cosechó en 2015 los mayores beneficios de su historia, procedentes en su mayor parte del negocio recurrente de clientes. La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situó en máximos del sector, con un 10,9%. Y todo ello al mismo tiempo que el banco mantenía su tradicional ventaja competitiva en términos de calidad de activos y nivel de solvencia.

Esos resultados se sustentaron en una mejora de todos los márgenes, especialmente significativa en los negocios por los que el banco viene apostando en los últimos ejercicios. En unos casos se trata de negocios tradicionales (Banca Privada o de Empresas), mientras que otros han sido potenciados más recientemente (Banca Personal y, sobre todo, Financiación al Consumo).

En el ámbito comercial, destacó la buena evolución de algunos productos financieros que generan una mayor vinculación con el cliente, como son las hipotecas y la cuenta nómina.

He aquí los datos más destacados del año:

Beneficios. El Grupo obtuvo en 2015 un beneficio neto de 375,9 millones de euros, y un beneficio antes de impuestos de 520,3 millones, con incrementos del 36,3% y del 32,5%, respectivamente, sobre el año anterior.

Morosidad. Al cierre de 2015 presentaba una tasa del 4,1% frente al 4,7% de un año antes, menos de la mitad que la media del sector (10,3% en noviembre). El valor bruto de la cartera de activos inmobiliarios adjudicados era de 531,3 millones de euros, con un descenso del 9,3% y una cobertura del 40,1%.

Solvencia. El ratio de capital (CET1 fully loaded) se situaba en el 11,6%, uno los más elevados de la banca española y muy por encima de las exigencias regulatorias.

Liquidez. El ratio de depósitos sobre créditos subió del 78,3% al 83,5%, con un gap de liquidez de 8.500 millones de euros, 2.000 millones menos que en 2014. Los vencimientos de emisiones mayoristas pendientes hasta 2019 sumaban 4.000 millones de euros. Para hacerles frente, el banco disponía de activos líquidos por valor de 9.100 millones y una capacidad de emisión de cédulas por valor de 5.100 millones.

Margen de intereses. A pesar del entorno actual de tipos bajos, creció un 15,1%, hasta alcanzar los 869,5 millones de euros, apoyado en mayores volúmenes y en una reducción en el coste de los recursos. El margen de intereses del último trimestre fue superior al del trimestre anterior en un +2,5%; y al del mismo periodo de 2014, en un +5,1%.

Margen bruto. Ascendió a 1.568,8 millones de euros, +8,3%, debido sobre todo al buen comportamiento de las comisiones, cuyo importe neto creció un 6,3% respecto al ejercicio anterior. Negocios como la renta variable y la gestión de activos tuvieron una evolución favorable, pese al retroceso de los mercados en el último semestre. Los recursos fuera de balance no sólo aumentaron un 24,7% en volumen, sino que lo hicieron en buena medida gracias a productos de mayor valor añadido para el cliente y de mayor retorno para el banco.

Margen antes de provisiones. Sumaba 807,8 millones de euros a 31 de diciembre, un 10,7% más que en la misma fecha de 2014. El crecimiento de los gastos para afrontar los costes de implementar nuevos negocios y de optimizar los sistemas tecnológicos no impidió que el ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones se optimizara por quinto año consecutivo, hasta situarse en el 43,7%.

Activos totales. Se elevaron a 58.659,8 millones de euros, +2,3%. El volumen total de crédito a clientes se situó en 44.182,6 millones, con un incremento neto del 4,1%, a diferencia de lo ocurrido en el conjunto del sector, lo que pone de manifiesto la firme respuesta del banco a la demanda de financiación por parte de familias y empresas.

Recursos controlados. Experimentaron un notable crecimiento, concretamente del 17,8%, alcanzando los 65.317,5 millones de euros. Los recursos minoristas aumentaron un 14,2%, y los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión, fondos de pensiones y gestión patrimonial) lo hicieron en un 24,7%.

Banca Privada. Se captaron 5.500 millones de euros de patrimonio neto nuevo y el volumen total gestionado llegó a 28.000 millones, frente a los 23.100 de 2014. El número de clientes activos se amplió un 22%. En el negocio de las sociedades de inversión colectiva (sicav), Bankinter sigue siendo uno de los actores principales del mercado, con 461 al cierre de año, +20%. El banco ocupa el segundo puesto del ranking nacional por número de sociedades de este tipo y tiene una cuota de mercado del 13,5%.

Empresas. La inversión crediticia creció un año más. Su saldo a 31 de diciembre de 2015 era de 19.700 millones de euros, un 5,6% más que el año anterior. En clientes activos la subida fue del 6,9% (5.700 empresas activas nuevas en el año).

Seguros. La filial Línea Directa consolidó su mejora en primas y en pólizas, mientras mantenía su alta rentabilidad del negocio, con un ROE del 29,8% y uno de los mejores ratios combinados del mercado 86,7%. El número total de pólizas ascendía al cierre de 2015 a 2,37 millones (+6,4%). En el último año, el avance en seguros de hogar fue del 18%.

Financiación al Consumo. Bankinter Consumer Finance incrementó un 71% su cifra de inversión, que alcanzó los 719 millones de euros. Al término de 2015, tenía 190.00 cuentas de clientes, después de experimentar una subida del 121%.

Hipotecas. La nueva producción fue de 1.857 millones de euros, un 19,8% sobre el dato de 2014. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), a octubre de 2015 Bankinter contaba con una cuota de mercado del 7% de la nueva producción de hipotecas.

Cuentas nómina. El saldo neto llegó a 4.199 millones de euros, un 22,5% más que doce meses antes.

COINC. Con sólo tres años de vida, el volumen de patrimonio depositado en esta plataforma online, una de las principales apuestas de la entidad en banca digital, superó al cierre de año los 1.000 millones de euros, +47% sobre 2014, pertenecientes a 84.000 clientes.

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